家計診断をするとやりくり上手になる|可愛い主婦への道

黒字家計の作り方

支出見直しで健全家計を

相談

賃金が上がらない世の中にあってなかなか貯蓄ができずに苦労しているご家庭は多いのではないでしょうか。頑張って節約しているつもりでもまだまだ改善の余地が隠されているケースは多々ありますが、漠然と日々を過ごしていては意外と自分では気づかないものです。そこで、定期的に家計診断を行って余分な支出が増えていないか、また削れる項目はないかをチェックするようにしましょう。家計診断を行うにあたって、まず着目すべきなのは固定費です。固定費とは、毎月定期的にかかってくる費用のことで、典型的なものは水道光熱費や通信費、毎月払いの保険料や住宅ローンなどの返済額などです。これらの固定費は、一度切り下げるとそれ以降ずっと引下げ効果が得られるため、家計診断では最も優先して見直すべき項目となります。今のご時世であれば、住宅ローンの借り換えを行うことによって金利を大きく引き下げることができる可能性がありますし、携帯代金についても格安スマホに乗り換えて節約することもできます。また、日本人の多くが必要以上に保険に加入していると言われていますので、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家に相談して不要なものがないかを見直してみるのもよいでしょう。光熱費を下げるために電球をLEDに取り換えたり、省エネ家電を導入するといったことも考える余地があります。家計診断によって固定費を減らしてもなお収支が苦しい場合には、変動費の見直しも行うようにしましょう。旅行の回数を減らしたり、行先を近場に変更することなどで大きな効果が得られることもあります。

見直しが大切

主婦

家計を守るのは奥さんの仕事ですが、現代の社会は共働きの家庭が大半です。よほどお金持ちでない限り専業主婦が少なくなってきている事情があります。自分の家庭の家計に無駄がないかどうかは家庭内だけで見ていても解決出来ない事があります。そんな時ファイナンシャルプランナーにお願いして家計診断をしてもらいます。家計診断をしてもらう時の基準として、家庭に収入がある事が基準になります。夫と妻の収入を合計した上で何にどれだけ使っているか具体的な金額をプロに提出します。持ち家なのか賃貸なのか、食費や保険、交際費、生活費などをグラフ化してどこに無駄があるかを見直し必要であれば保険の掛け方を変更したり、生活費をカットしたりのアドバイスをもらいます。家計診断は自分でやっていて完璧だと思っていてもプロの目から見ると違った結果が出てくる事があるため、現状に満足している家庭こそ家計診断で一度見直す事をおすすめします。もし支出の方が収入を上回っている状況であれば早めの診断をおすすめします。例えば外食ばかりの人は食事を作る節約方法や保険をかけすぎている人本当に必要なものであるかを見直します。家計診断は年月が経つほど変わるものです。定期的に診断を受ける事でその時に必要なお金とやりくりが見えてきます。またプロの意見をとりいれることでお金の使い方、見方についてよりよい知識が身につくため、ファイナンシャルプランナーは数人会う事をおすすめします。

総合的な相談

お金

家計診断は特に子育て世代に人気があります。人生の中で一番お金がかかる時期ですから、住宅ローンや自動車ローンの支払いや子供の養育費や教育費、各種保険の支払いなど何かとお金がかかる時期なので貯金をするのが難しいという家庭もあります。お金の専門家であるファイナンシャルプランナーに家計診断をしてもらう目的は、家計を改善させて支出を抑えて収入をアップし貯蓄もできるようにすることです。最近では、保険ショップでも家計診断を行っています。無料で相談ができるところもあります。保険ショップなどでは無料で保険の見直しや家計診断を行っていますが、できるのならば総合相談ができるファイナンシャルプランナーを選びます。無料で見直しを行う保険ショップであると保険の相談しかできないことが大半です。相談者のご家庭によっては家計診断をした結果、保険で準備するよりも不動産や株を持っているならそちらで準備をしたほうがよい場合もあります。要は必要保障額が準備できればいいだけですから、何が何でも保険というわけではないのです。そのため、家計診断をするファイナンシャルプランナーを選ぶのであれば、保険だけでなく貯蓄や運用、ローン、税金、年金などトータルで相談できる人を選んだ方がよいです。保険の相談は保険会社、貯蓄運用の相談は銀行や証券会社となると労力も使いますし時間もかかります。何か所も回るよりは1箇所ですべての相談ができたほうがよいです。

専門家によるチェック

硬貨

家計の中で大きなウエイトを占めるのが保険ですが、専門家にチェックしてもらうことで、適切な将来計画をたてることができます。家計診断ではすべての情報を明らかにして老後まで見据えた計画の検討が必要になります。

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相談

家計を健全な状態に維持するために、定期的に家計診断を行うことが重要です。まずは収支の改善効果が大きい固定費の見直しに優先して取り組み、それでもなお収支が厳しい場合には変動費にも切り込む必要があるでしょう。

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家計を見直す

婦人

ファイナンシャルプランナーの家計診断を受けると、家計の無駄な支出を洗い出してくれます。無駄に使っていたお金がわかるので、節約ができるようになるというのが家計診断のメリットです。節約で浮いたお金は貯蓄できますし、家計簿の記帳方法や節約のコツもつかめます。

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